בעשרות השנים האחרונות, מחירי הדיור בישראל עולים עוד ועוד. כל פרויקט חדש שנפתח למכירה במחירים יחסית זולים עד מהרה מחירי הדירות הללו עולים ומגיעים לסכומים כפולים ומכופלים. בעקבות כך רכישת דירות הוא כבר לא עניין פשוט כל כך.
בעבר מחירי הדירות אפילו באזורים היקרים ביותר בארץ היו זולים מאוד ותמורת כמה עשרות אלפי דולרים הייתם מקבלים דירה גדולה בת ארבעה חדרים, מה שיעלה לכם היום 2,000,000 שקלים ויותר.
עובדה זו בשילוב הצורך של כל זוג ומשפחה בישראל לגור בדירה פרטית משלה, מביאה כל זוג שרוצה לרכוש דירה לבנק לשם הוצאת משכנתא. היות והאזרח הממוצע לא יכול להרשות לעצמו ובדרך כלל גם אין ברשותו את סכומי העתק הנדרשים לרכישת דירה, מה שגורם לו ללכת לחפש הלוואות מגופי מימון שונים. המקום הראשון שאנו הולכים אליו בדרך כלל הוא הבנק.
נטילת משכנתא כוללת הרבה מאוד פרטים קטנים וחשובים. החל מבחירת גוף מממן לנטילת ההלוואה ממנו, הגשת דוחות של הוצאות והכנסות חודשיות, השגת ערבים, ביטוח משכנתא, ביטוח חיים ועוד עשרות פעולות שאנו צריכים לבצע בכדי שנוכל לקבל את המשכנתא.
ייעוץ משכנתאות פרטי
בדרך כלל כשאנחנו נדרשים ללקיחת הלוואה גדולה או משכנתא, נפנה ליועץ משכנתאות מומחה בכדי לקבל את ההכוונה המדויקת והנכונה מבחינה מקצועית, שתשתלם לנו. יועצי משכנתאות בדרך כלל גם ינהלו את תיק המשכנתא שלנו בעצמם בהתנהלות מול הבנקים ובכל מה שנדרש.
אנשים רבים לא מבינים את החשיבות בייעוץ משכנתאות. אך למי שכבר התנסה בכך, יודע כי בכדי לקבל את ההלוואה הגדולה ביותר, בתנאים נוחים ובפריסה מתאימה ותשלומים אטרקטיביים, רצוי ומומלץ להיעזר ביועץ משכנתאות ועל פי המלצותיו המקצועיות. יועצי משכנתאות מטבע הדברים מכירים יותר טוב מכל אחד אחר את התנאים לקבלת משכנתא ואת הדרישות של כל בנק. ידע זה מסייע לאיש המקצוע לייעץ בצורה נכונה היכן ישתלם לקחת את ההלוואה באילו תנאים.
חשוב לדעת, במידה ויש לכם כבר משכנתא קודמת שלקחתם לעיתים משתלם לבצע מחזור משכנתא או למזג את שני ההלוואות יחד. יועץ משכנתאות יוכל להמליץ לכם על הפעולות המשתלמות והרווחיות ביותר עבורכם.
אנשים רבים מעדיפים לקבל ייעוץ משכנתאות חינמי מהבנק ולא לפנות לייעוץ שעולה כסף. כדאי לדעת שלא תמיד צעד זה משתלם. זכרו שאחרי הכול, יועץ משכנתאות של הבנק עובד בשביל הבנק, לעומת זאת יועץ פרטי עובד בשבילכם.
ביטוח משכנתא וביטוח חיים
כאשר אתם נוטלים משכנתא אחד הנושאים שיש לטפל בהם על פי דרישות כל הבנקים או הגוף המממן הוא ביטוח משכנתא. ביטוח משכנתא הוא בעצם ערבות לבנק שההלוואה תחזור אליה בכל מצב.
כמו כל ביטוח אחר, ביטוח רפואי, ביטוח חיים או שאר ביטוחים על רכוש שיש לנו כמו ביטוח גניבות, שריפות וכדומה.
בכדי להבטיח שההלוואה תחזור בשלמותה לגוף המממן, יש לעשות ביטוח משכנתא בנוסף לביטוח חיים על המשכנתא.
מכיוון שאנו לא יודעים מה יעלה בגורל מבקש ההלוואה או בגורל הדירה, נדרש מלוקח הלוואה לעשות ביטוח משכנתא. במידה ומבקש המשכנתא מת לפני סיום התשלום על החוב, ובן הזוג או היורשים יסרבו לשלם או שהם לא יוכלו לעמוד בהחזרים הגבוהים, הביטוח ישלם את יתרת החוב ויגיע להסכמים עם הבנק.
כמו כן, הדירה עצמה יכולה להינזק, להישרף, לקרוס בכל מיני צורות שונות. במקרים אלו בהם הדירה עצמה ניזוקה והגוף המממן לא יכול לכסות את המשכנתא משווי הדירה, הבנק ידרוש מחברת הביטוח לשלם את יתרת החוב.
